Wie lege ich mein Geld richtig an? Finanzexpertin Monika Lackner im Talk

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Monika Lackner aus Fraham ist es bei der Geldanlage lange Zeit so gegangen wie vielen anderen Frauen auch. Sie war unsicher und hat sich auf das verlassen, was sie kannte – Sparbuch, Lebensversicherung, Bausparvertrag. Bis sie begonnen hat, sich damit zu beschäftigen und festzustellen, dass Geldanlage nicht so kompliziert ist, wie sie bis dahin angenommen hat.

Heute ist sie Investorin, die ihr Geld für sich arbeiten lässt. Ihr Wissen gibt sie in Workshops und ihrem neuen Buch “Dein Geld, gut angelegt – Dein Weg vom Sparbuch zur Investorin” weiter. In unserem Interview spricht sie über typische Glaubenssätze rund ums Geld, den Mut zum Investieren und darüber, warum finanzielle Unabhängigkeit weit mehr bedeutet als eine gute Rendite.

In Ihrem Buch stellen Sie Anna vor, die bei der Geldanlage auf Sparbuch und Lebensversicherung setzt. Viele Frauen erkennen sich in ihr wieder. Warum ist das so?

Monika Lackner: Anna ist aus vielen Gesprächen mit Frauen entstanden. Sie ist beruflich erfolgreich, übernimmt Verantwortung, hat Familie und trifft selbstbewusst Entscheidungen. Nur bei den Finanzen wird sie plötzlich unsicher. Ich habe immer wieder gehört: “Ich kenne mich nicht aus. Ich weiß, ich sollte anfangen, aber ich weiß nicht, wie.” Aus diesen Erfahrungen hat sich die Figur Anna entwickelt.

Warum rutscht die Geldanlage im Alltag so oft nach hinten?

Weil Familie, Partnerschaft und Beruf meist Vorrang haben. Dazu kommen traditionelle Rollenbilder: Lange war es selbstverständlich, dass Männer die finanziellen Entscheidungen treffen. Solche Prägungen verschwinden nicht von heute auf morgen. Aber wir können beginnen, sie zu hinterfragen und unsere Finanzen selbst in die Hand zu nehmen.

Welche Glaubenssätze begegnen Ihnen besonders häufig? Und wie kann man sie überwinden?

Ein Glaubenssatz, der mich selbst lange geprägt hat, lautet: Für Geld muss man hart arbeiten. Ich bin in einer Generation aufgewachsen, in der Geld stark mit Arbeit verbunden war. Dazu kommen Sätze wie “Geld wächst nicht auf Bäumen” oder “Geld verdirbt den Charakter”. Wir sagen sie oft ganz unbewusst, ohne zu merken, wie negativ unser Verhältnis zu Geld dadurch geprägt wird. Der erste Schritt ist deshalb, solche Glaubenssätze überhaupt zu erkennen und zu hinterfragen: Stimmt das wirklich? Woher kommt diese Überzeugung? Anschließend können wir bewusst einen neuen Gedanken formulieren. Aus “Für Geld muss ich hart arbeiten” wurde bei mir “Geld darf auch in Leichtigkeit zu mir kommen.”

Die deutsche Psychologin Stefanie Stahl bringt diese Vorgehensweise mit den Worten “ertappen und umschalten” auf den Punkt: Ich bemerke den alten Glaubenssatz und ersetze ihn bewusst durch einen neuen. Das gelingt allerdings nicht von heute auf morgen, sondern kann Monate oder sogar Jahre dauern. Wichtig ist, dranzubleiben.

Warum reicht es nicht mehr, sein Geld einfach auf dem Sparbuch liegen zu lassen?

Weil die Inflation die Kaufkraft des Geldes schmälert. Auch wenn das Guthaben auf dem Sparbuch durch Zinsen wächst, kann man sich davon weniger kaufen, sobald die Inflation höher ist als die Zinsen. Entscheidend ist deshalb nicht nur, wie viel Geld auf dem Konto liegt, sondern auch, wie sich die Kaufkraft entwickelt.

Frauen investieren oft nicht aus Angst, etwas falsch zu machen und dadurch Geld zu verlieren.

Monika Lackner

Was hält Frauen am häufigsten davon ab, zu investieren?

Unsicherheit und die Angst, etwas falsch zu machen und dadurch Geld zu verlieren. Wenn ich mich mit Geldanlage nicht auskenne, kann ich Risiken schwer einschätzen und alles wirkt gefährlich. Beschäftige ich mich hingegen mit den Grundlagen, kann ich Risiken besser beurteilen und fundiertere Entscheidungen treffen.

Was ist der entscheidende Schritt auf dem Weg zur Investorin?

Vor allem ins Handeln zu kommen. Wissen ist wichtig, aber irgendwann muss man es auch anwenden – selbst wenn man dabei Fehler macht. Das ist mir auch passiert, aber ich habe viel daraus gelernt. Und Entscheidungen sind nicht in Stein gemeißelt: Wenn sich herausstellt, dass ein Sparplan nicht mehr zu den eigenen Zielen passt, kann man die Entscheidung auch wieder revidieren und anpassen.

ETF, Aktien, Anleihen, Kryptowährungen: Ist Geldanlage wirklich so kompliziert?

Sie wird oft komplizierter dargestellt, als sie ist. Natürlich gibt es Dinge, die man erst verstehen sollte. Aber man muss keine Finanzexpertin werden. Es reicht, sich die wichtigsten Grundlagen anzueignen, um Entscheidungen treffen zu können, die zur eigenen Lebenssituation passen.

Man kann auch mit kleinen Beträgen – zum Beispiel 50 Euro im Monat – beginnen. Je früher man anfängt, desto mehr Zeit hat das Geld, sich zu entwickeln.

Monika Lackner

Warum haben Sie selbst begonnen, sich mit Geldanlage zu beschäftigen?

Der Wendepunkt kam, als wir unser Haus abbezahlt hatten. Unser Bankberater stellte uns ein Fondsportfolio zusammen. Als sich die Werte immer weiter nach unten entwickelten, war ich frustriert und beschloss, die Einzahlungen zu stoppen. Stattdessen kaufte ich meine ersten Aktien – ohne wirklich zu wissen, was ich tat. Mir war schnell klar, dass das so nicht funktionieren würde. Ich wollte verstehen, worin ich investiere, und begann, Bücher zu lesen und Ausbildungen zu machen. Später konnte ich meinen damaligen Job kündigen und beruflich neue Wege gehen, weil ich mir durch mein monatliches Nebeneinkommen aus Geldanlagen mehr finanziellen Spielraum geschaffen hatte. Heute unterstütze ich vor allem Frauen dabei, ihre Finanzen selbst in die Hand zu nehmen.

Was sagen Sie einer Frau, die glaubt, sie habe zu wenig Geld zum Investieren?

Viele denken, sie müssten erst 10.000 oder 20.000 Euro zur Verfügung haben. Das stimmt nicht. Man kann auch mit kleinen Beträgen – zum Beispiel 30 oder 50 Euro im Monat – beginnen. Je früher man anfängt, desto mehr Zeit hat das Geld, sich zu entwickeln.

Was empfehlen Sie einer 25-Jährigen, einer 40-Jährigen und einer 60-Jährigen?

Mit 25 ist Zeit der größte Vorteil. Denn auch kleine Beträge können über viele Jahre durch den Zinseszinseffekt zu einem beachtlichen Vermögen anwachsen. Mit 40 sollte man schon genauer planen: Welche Vorstellungen habe ich von meiner Pension? Wie hoch wird meine Pension voraussichtlich sein, und welche finanzielle Lücke muss ich schließen?

Ein Blick auf das Pensionskonto hilft dabei, den eigenen Bedarf einzuschätzen und daraus einen passenden Spar- und Anlageplan abzuleiten. Und auch mit 60 kann man investieren. Dann ist es besonders wichtig, das vorhandene Vermögen danach aufzuteilen, wann man welches Geld benötigt. Mittel, die in den nächsten Jahren gebraucht werden, sollten anders angelegt sein als Geld, das langfristig zur Verfügung steht. Entscheidend sind immer die persönlichen Ziele, der Anlagehorizont und die eigene Risikobereitschaft.

Ich möchte Entscheidungen aus dem Herzen heraus treffen und nicht, weil mein Kontostand sie mir vorgibt.

Monika Lackner

Warum ist finanzielle Unabhängigkeit gerade für Frauen so wichtig?

Frauen übernehmen häufig einen großen Teil der unbezahlten Care-Arbeit, bleiben wegen der Kinder zu Hause oder arbeiten anschließend in Teilzeit. Was das langfristig für ihre Pension bedeutet, wird oft unterschätzt. Finanzielle Unabhängigkeit war mir persönlich immer wichtig, weil sie mir Entscheidungsfreiheit gibt. Ich finde, jede Frau sollte selbst entscheiden können, ob sie in einem Job oder in einer Beziehung bleiben möchte oder nicht, ohne dass ihr Kontostand diese Entscheidung vorgibt.

Was war Ihre wichtigste Erkenntnis auf dem Weg zur Finanzexpertin?

Dass Geldanlage weniger kompliziert ist, als viele glauben, und dass es wichtig ist, ins Handeln zu kommen. Vor allem aber habe ich erkannt, dass Vermögensaufbau kein Selbstzweck ist. Für mich geht es nicht in erster Linie um die höchstmögliche Rendite, sondern darum, selbstbestimmt leben zu können. Ich möchte Entscheidungen aus dem Herzen heraus treffen und nicht, weil mein Kontostand sie mir vorgibt.

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